AML правила

Политика AML/CFT

Политика по борьбе с отмыванием денег, противодействие финансированию терроризма и политика «Знай своего клиента» (далее – «Политика AML/CFT») Alkon.Exchange предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков вовлечения Alkon.Exchange в любой вид незаконной деятельности.

Отмывание денег определяется как

• преобразование или передача имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, полученного взамен такого имущества, если известно, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или в результате участия в такой деятельности, с целью сокрытия или утаивания незаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, вовлеченному в совершение такой деятельности, в уклонении от юридических последствий действий этого лица;
• приобретение, владение или использование имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, полученного взамен такого имущества, зная в момент получения, что такое имущество было получено в результате преступной деятельности или в результате участия в ней;
• сокрытие или утаивание истинного характера, источника, местонахождения, распоряжения, перемещения, прав в отношении или владения имуществом, полученным в результате преступной деятельности, или имуществом, полученным вместо такого имущества, если известно, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или в результате акт участия в такой деятельности.

Отмывание денег также означает участие, соучастие в совершении, попытки совершения и пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование в совершении любого из действий, упомянутых выше.

Финансирование терроризма определяется как финансирование и поддержка террористического акта и его совершение, а также финансирование и поддержка поездок с целью терроризма.

Как международные, так и местные законы и правила требуют от Alkon.Exchange внедрения эффективных внутренних процедур и механизмов для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества, а также принятия мер в случае любой формы подозрительной активности со стороны своих Пользователей.

Политика AML/CFT охватывает следующие вопросы

• внутренние элементы управления
• сотрудник по соблюдению требований;
• обучение персонала;
• процедуры проверки;
• мониторинг, оценка рисков и риск-ориентированный подход;
• Аудит программы AML/CFT.

Внутренний контроль

Мы разработали структурированную систему внутреннего контроля в целях соблюдения применимых законов и нормативных актов о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (далее — «AML/CFT»), включая, помимо прочего:

• установление личности клиента и проверка предоставленной информации;
• установление особого режима работы с клиентами, являющимися политически значимыми лицами (ПЗЛ);
• выявление необычной деятельности и облегчение сообщения о подозрительной деятельности (SAR);
• учет клиентской документации и истории транзакций.

Сотрудник по соблюдению требований

Комплаенс-офицер — это лицо, должным образом уполномоченное Alkon.Exchange, в обязанности которого входит разработка и обеспечение эффективного внедрения AML/CFT.

Комплаенс-офицер несет ответственность за надзор за всеми аспектами мер Alkon.Exchange по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая, но не ограничиваясь:

• установление и обновление внутренних политик и процедур для заполнения, проверки, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами;
• сбор идентификационной информации Пользователей и проверка предоставленной информации; внедрение системы управления записями для надлежащего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
• сбор и анализ информации, касающейся необычных операций или операций или обстоятельств, подозреваемых в отмывании денег или финансировании терроризма, которые стали очевидными; расследование любой необычной, подозрительной деятельности;
• сообщать в соответствующие органы в случае подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма; предоставление правоохранительным органам информации в соответствии с требованиями применимых законов и правил;
• периодическое представление правлению письменных заявлений о соблюдении требований, вытекающих из закона;
• организация обучения сотрудников;
• выполнение иных обязанностей и обязанностей, связанных с соблюдением требований законодательства; регулярное обновление оценки рисков.

Compliance Officer имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

Обучение

Все сотрудники проходят полное обучение по AML/CFT, а также получают рекомендации по работе. Тренировки проводятся не реже одного раза в двенадцать (12) месяцев для обеспечения того, чтобы стажеры были проинформированы и действовали в соответствии со всеми применимыми законами и правилами. При необходимости сотрудники проходят дополнительное обучение (в случае принятия нового закона или нормативного акта, если это требуется по закону и т. д.) Новые сотрудники перед началом работы проходят соответствующее обучение. Программа обучения регулярно обновляется с учетом действующих законов и правил.

Процедуры проверки

Alkon.Exchange устанавливает собственные процедуры проверки клиентов в рамках стандартов AML/CFT.

Alkon.Exchange проводит due diligence и проверки KYC перед вступлением в деловые отношения с заказчиком, заказчиком, подрядчиком.

В процессе должной осмотрительности и KYC, а также для открытия счета личность человека, предоставленная информация о лице и представленные документы должны быть проверены и сверены с санкционными списками и списками наблюдения, включая список политически значимых лиц. Для этого Alkon.Exchange использует специальные инструменты, структурированную систему проверки и проверки.

В отношении юридических лиц (их собственников/акционеров/бенефициаров и т.д.) Alkon.Exchange проводит специальные усиленные процедуры due diligence, KYC, комплаенс.

Alkon.Exchange обеспечивает специальную расширенную идентификацию, KYC, комплексную проверку, процедуру соблюдения для клиентов, именуемых политически значимыми лицами, независимо от их места жительства.

Мониторинг, оценка рисков и риск-ориентированный подход

Alkon.Exchange осуществляет мониторинг транзакций клиентов, оценку рисков и выявление подозрительных действий. Для этого используется специально разработанная система, в том числе с использованием высокопроизводительных инструментов.

Alkon.Exchange использует риск-ориентированный подход к борьбе/предотвращению отмывания денег и/или финансирования терроризма.

Для помощи в определении уровня должной осмотрительности в сфере AML/CFT в отношении клиента профиль комплаенс-риска рассчитывается в первую очередь при вступлении в отношения (Низкий, Средний, Высокий), а затем пересчитывается в плановом порядке.

Соответствие требованиям AML/CFT обеспечивает постоянный мониторинг транзакций для выявления транзакций, которые являются необычными или подозрительными по сравнению с профилем клиента.

Определение необычного характера одной или нескольких транзакций существенно зависит от субъективной оценки в отношении осведомленности клиента (KYC), его финансового поведения и контрагента по сделке.

Если транзакция несовместима с известной личной обычной деятельностью или личными привычками клиента, эта транзакция может быть сочтена подозрительной. Инструменты мониторинга данных и транзакций используются для выявления необычных/необычных моделей поведения клиентов. После рассмотрения и расследования сотрудник по контролю за соблюдением нормативных требований принимает решение о том, подавать ли SAR или нет.

После того, как SAR подан в соответствующее агентство, сохраняется копия регистрационной документации. Подача SAR является конфиденциальной, и только сотрудники Alkon.Exchange, участвующие в расследовании и процессе отчетности, будут знать о его существовании.

Все записи хранятся не менее (5) лет и доступны по официальному запросу уполномоченного проверяющего, регулирующего или правоохранительного органа.

Любой сотрудник Alkon.Exchange должен информировать Комплаенс-офицера о любых нетипичных транзакциях, которые они наблюдают и которые не могут быть отнесены к законной деятельности или источнику дохода, известному клиенту.

Аудит AML/CFT

Комплаенс-офицер отвечает за проведение аудита в сфере AML/CFT не реже одного раза в год. Другие требования аудита устанавливаются во внутренних политиках и процедурах.

Мы применяем меры должной осмотрительности, в частности

• при установлении деловых отношений;
• при проверке информации, полученной при применении мер должной осмотрительности, или в случае возникновения сомнений в достаточности или достоверности ранее собранных документов или данных при обновлении соответствующих данных;
• при подозрении в отмывании денег или финансировании терроризма;
• в некоторых других случаях, в том числе в иных конкретных случаях, предусмотренных законодательством, и в случаях выявления «красных флажков» в соответствии с внутренними процедурами.

Сохранение данных

Мы сохраняем оригиналы или копии документов, служащих основанием для идентификации и проверки лиц, а также документы, служащие основанием для установления деловых отношений не менее чем через пять лет после прекращения деловых отношений.

Мы храним документы, подготовленные в отношении сделки на любом носителе данных, а также документы и данные, служащие основанием для обязательств по уведомлению, в течение не менее пяти лет после совершения сделки или выполнения обязанности по предоставлению отчета.

Наш мониторинг деловых отношений включает, в частности

• проверка транзакций, совершенных в рамках деловых отношений, чтобы убедиться, что транзакции соответствуют нашим знаниям о клиенте, его деятельности и профиле риска;
• регулярное обновление соответствующих документов, данных или информации, собранных в ходе применения мер должной осмотрительности;
• определение источника и происхождения средств, используемых в транзакции;
• уделять больше внимания операциям, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма, в том числе сложным, дорогостоящим и необычным операциям и схемам операций, которые не имеют разумной или видимой экономической или законной цели или которые не характерны для учитывая специфику бизнеса;
• уделять больше внимания деловым отношениям или транзакциям, в которых клиент (или поставщик платежных услуг и т. д. клиента) находится из третьей страны с высоким уровнем риска или страны или территории, определенных законом как страна или юрисдикция с фактором (-ами), увеличивающими риск географический риск.